Банковская карта – это пластиковая карта, которая является инструментом для свободного доступа к лицевому счёту какого-либо из банков. Она может использоваться как для снятия денежных средств, поступающих на нее, так и для оплаты различных услуг, в том числе с ее помощью можно оплатить тарифы сотовой связи, например безлимитный тариф Билайн или МТС или любую покупку в сети Интернет.
Часто можно встретить такое выражение, как «кредитная карта» или же по-иному «кредитка», но его можно употреблять по отношению отнюдь не ко всем банковским картам.
Держателя карты очень часто называют «владельцем», хотя, на самом деле, собственником карты является банк-эмитент, поэтому держатель карты по требованию эмитента обязан вернуть её банку в течение нескольких дней. А вот все средства на счёте карты принадлежат именно владельцу карты, и поэтому банк не имеет права задерживать их выплату или запрещать ими пользоваться (за исключением особых случаев, предусмотренных Законом).
Возникновение банковских карт.
Система безналичного расчёта была создана в США еще в 40-50-е годы ХХ века, во времена так называемого «торгового бума», и в большинстве своём смогла заменить распространенные в то время чековые книжки. Разумеется, в процессе своего долгого развития она претерпела довольно существенную техническую модернизацию. Вначале это был простой кусочек картона, затем уже он стал функционировать по принципу перфокарты, в начале 70-х годов была изобретена непосредственно магнитная полоса, а уже в конце 90-х годов ХХ века почти все кредитные карты стали поставляться с интегрированными в них чипами.
Самая первая универсальная карта (она называлась «Diners Club») появилась еще в 1949 году.
Абсолютно все карты на заре своего существования давали возможность получать практически ничем не ограниченные кредиты от банков-эмитентов. В первую очередь, это было связано с тем, что, к примеру, Diners Club символизировала поистине богатого человека. Тогда этим, к сожалению, стали пользоваться различные мошенники, которые могли взять в кредит огромную сумму, а затем скрыться с ней в неизвестном направлении.
Внешний вид банковских карт также претерпел огромные изменения.
На данном этапе своего развития на большинстве используемых платёжных карт в качестве носителя данных применяется магнитная полоса, но постепенно во всем мире начинают применяться и микрочипы.
На лицевой стороне может быть абсолютно любое изображение (фотография, граффити, 3D изображение, картина) или просто цветной фон. Помимо этого, обязательно должен присутствовать логотип используемой платёжной системы, а также номер данной карты, имя владельца (данная информация указывается только на персонифицированных картах) и срок ее действия.
Магнитная полоса, а также бумажная полоска с подписью владельца и CVV2-код или его аналог всегда располагаются на обратной стороне.
Международные банковские карты, как это понятно из названия, используются в рамках международных систем платежей. На данный момент, наиболее популярными платёжными системами можно считать: Visa (все разновидности, такие как Electron, Classic, Gold, Platinum) и Mastercard (сюда входят такие разновидности, как Maestro, Cirrus, Mass, Gold и Platinum).
Самыми доступными в мире считаются Visa Electron, а также Cirrus/Maestro. Чаще всего они дебетовые, и, из-за этого, не позволяют совершать электронные платежи через сеть Интернет. Это в разы повышает уровень безопасности при их использовании. Кроме того, они самые дешёвые по себестоимости выпуска и дальнейшего обслуживания.
Кроме этого, очень популярны Visa Classic и Mastercard Standard. Они могут быть и дебетовыми, и кредитными, и с их помощью можно рассчитываться через Интернет.
А вот уже карты из серий Gold/Platinum – престижные, всем своим видом и статусом подчёркивающие солидность их обладателя. Используются они, чаще всего, как элемент имиджа. Технически, они ничем от обычных Master или Visa, кроме необычного дизайна и повышенной стоимости выпуска и обслуживания, по сути, не отличаются. Тут можно провести аналогию с теми, кто использует номера МТС – ведь кроме статуса для них это ничего не меняет. Однако их владельцы могут получить, все же, ряд преимуществ и скидок. К примеру, это возможность находиться в аэропорту в зале бизнес-класса независимо от того, к какой категории относится билет. Кроме этого, некоторые платежные системы ввели новые форматы различных эксклюзивных предложений, которые свидетельствуют о необычайно высоком статусе их обладателя.
При этом MasterCard и Visa являются непревзойденными лидерами рынка, и предлагают довольно широкую линейку продуктов.
Удобство их использования заключается в универсальности. Ведь в этом случае, владелец вовсе не должен носить с собой крупные суммы. А в случае утери или же кражи, ее владелец может просто позвонить и заблокировать все операции. Поэтому человек, нашедший или укравший карту, после этого просто не сможет ею воспользоваться. А владельцу будет она выпущена заново, причем с сохранением всей суммы, которая была на счету на момент блокировки, за исключением небольшого количества денег, которые пойдут на оплату перевыпуска.
Вследствие того, что законодательства очень многих стран сильно ограничивают либо тщательно контролируют все суммы на ввоз и вывоз денежных средств, использование безналичного расчета позволяет избежать возникновения проблем с таможней. Ведь банковские карты учёту на таможне не подлежат, и, соответственно с их помощью можно провозить с собой абсолютно любые суммы.
Стоимость использования.
Каждый отдельный эмитент непосредственно сам определяет стоимость и изготовления, и обслуживания каждого из видов карт.
Бывает, что в некоторых случаях (к примеру, юбилейная дата или какая-либо рекламная акция) банк может снизить или вовсе отменить оплату. Кроме того, при пользовании их услугами некоторые банки кредитную карту могут оформить даже бесплатно. А вот в зарплатных проектах всю стоимость обслуживания, как правило, оплачивает работодатель согласно отдельному договору.
По правилам, принятым в системах безналичного расчета, при оплате в различных торговых точках комиссия за их использование не взимается. Однако иногда, все же, эти правила нарушаются, и в таком случае это может быть обжаловано клиентом.
Обналичивание денежных средств в банкоматах и различных терминалах также напрямую зависит от политики банка. Когда обналичиваются собственные карты банка (или также банков-партнеров) то оплата, чаще всего, снижена или вовсе отменена, а вот за использование иных взимается определённый процент с указанной минимальной суммой. Именно поэтому в банкоматах другого банка мелкие суммы обналичивать отнюдь не выгодно.
